Os investimentos estão se tornando uma válvula de escape de muitas pessoas na atual crise econômica que o Brasil vem enfrentando. A caderneta de poupança vem contemplando rendimentos inferiores à inflação, fazendo com que outras modalidades de investimento se popularizem e caiam nas graças da população.

Porém, muitos investidores brasileiros não se lembram do Imposto de Renda na hora de analisar as opções de investimento disponíveis no mercado. Assim, não levam em consideração o seu impacto negativo nos rendimentos de suas aplicações. 

Investimentos conhecidos, como o Tesouro Direto e o CDB (Certificado de Depósito Bancário), têm descontado o Imposto de Renda de sua rentabilidade. É válido ressaltar que essas aplicações são altamente conhecidas e utilizadas pela população, mas existem opções que não sofrem com a mordida do “leão”.

Continue a leitura do artigo e conheça os principais investimentos com isenção de Imposto de Renda.

LCI

A LCI (Letras de Crédito Imobiliário) é um dos investimentos de renda fixa mais procurados pelos investidores. Podemos dizer que são fundos lastreados em créditos imobiliários, ou seja, tem como objetivo gerar recursos financeiros para o mercado imobiliário. 

A LCI é emitida pelas instituições financeiras, tendo sua remuneração em taxas pré-fixadas e pós-fixadas. Além disso, essa modalidade de investimento tem cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), que garante até R$ 250 mil no caso de a instituição financeira vir à falência. 

LCA

A LCA (Letras de Crédito do Agronegócio) tem funcionamento de maneira muito parecida com a LCI. Também emitidas por instituições financeiras, essa modalidade de investimento tem seu lastro relacionado ao setor do agronegócio. 

A grande diferença entre a LCI e a LCA é o fato de o investimento do agronegócio possuir seus direitos ligados a produtores rurais, cooperativas e terceiros, englobando, inclusive, empréstimos e financiamentos diretamente ligados à produção, comercialização, beneficiamento e industrialização dos produtos agrícolas. 

Como ocorre na LCI, a LCA também é protegida pelo FGC e apresenta remuneração em taxas pré-fixadas e pós-fixadas. É interessante ressaltar ainda que ambos os investimentos possuem um valor mínimo para investir de R$ 5 mil, e raramente encontra-se um valor abaixo de tal quantia.

Ações

Você sabia que tem como investir em ações sem pagar o imposto de renda? Sim, existe essa possibilidade. Para tanto, a soma de todas as ações vendidas dentro de um único mês não pode ultrapassar a cifra de R$ 20 mil. Assim, seus ganhos serão líquidos! Porém, quando o valor vendido ultrapassar os R$ 20 mil, haverá uma tributação de 15% em sua rentabilidade. 

É interessante ressaltar que os dividendos recebidos por você, das empresas em que você investe, também são isentos do IR. Ademais, a medida provisória 615 nos informa que, independentemente do valor de venda mensal, algumas empresas contemplam 100% de isenção do leão. É imprescindível pesquisar por essas empresas, não é mesmo?

O investimento na bolsa de valores é aberto para todas as pessoas. Pequenos, médios ou grandes e famosos investidores podem estar lado a lado. E o melhor é que não existe valor mínimo para se começar a investir nessa modalidade. Porém, o seu risco é considerado alto, sendo vantajoso apenas para investimentos em longo prazo. 

Ouro

Investir em ouro também pode ser uma grande alternativa para se livrar das mordidas do leão. Para investir nesse metal precioso no Brasil, a forma mais comum é via contratos futuros, operados na BMFBOVESPA. Por serem contratos futuros, você não recebe o ouro físico, sendo assim, não precisa garantir a segurança das barras e não corre tanto risco.

Quando ocorre a negociação do seu montante no mercado financeiro, a rentabilidade estará isenta de imposto de renda se o valor de venda não superar os R$ 20 mil, mesmo parâmetro adotado para o investimento em ações. 

Apesar de ser a mesma regra para o pagamento, ou não, do imposto de renda, ambos os investimentos não concorrem entre si. Dessa maneira, é possível que você opere no mercado de ações e na compra e venda de ouro também. Mas, fique atento: o processo de vendas de barras de ouro físicas não é isento do IR.

Como todo tipo de investimento, o ouro também possui seus riscos. O seu valor é altamente volátil, o que faz com que seu preço tenha altas variações durante o dia. Outros fatores que devem ser analisados são as sazonalidades do metal, fatores naturais que possam afetar sua extração e a lei da oferta e da procura de investidores ao redor do mundo.

Debêntures de infraestrutura

Você conhece empresas que conseguem captar recursos para investir em seu próprio crescimento? Essas empresas utilizam debêntures para realizar esse procedimento. 

As empresas emitem títulos financeiros, por meio de uma instituição credenciada, visando ao crescimento de seus negócios. Ao comprar uma debênture, você se torna credor dessa empresa e receberá o valor investido com os juros já definidos no contrato, após um período que é pré-determinado. 

Existem debêntures de diferentes setores. As debêntures de infraestrutura são emitidas por empresas voltadas aos projetos de infraestrutura do país e vêm se tornando mais comum. 

Para escolher a melhor opção de um investimento com isenção de imposto de renda é necessário que você tenha ciência do seu perfil de investidor. Definir o perfil de investidor é fundamental para que você possa escolher as modalidades que mais se adéquam ao seu nível de tolerância ao risco e para conseguir diversificar as aplicações, evitando que você invista todo seu dinheiro em uma única opção. 

Caso você ainda não saiba suas características como investidor, é interessante que você busque por empresas que possam te ajudar a definir os investimentos a serem escolhidos. Existem empresas no mercado capazes de entender o seu perfil, verificar a quantia que você tem disponível para investir e como você deve investir seu dinheiro. Não tenha medo de fazer um investimento fora de um banco!

Além disso, esse tipo de empresa realiza um comparativo de todos os bancos, taxas e rentabilidades, fornecendo a você, investidor, um “Shopping Center Financeiro”, em que é possível que você tenha acesso a diversas instituições bancárias de forma fácil, clara e objetiva. O mercado de ações também faz parte do escopo da empresa, podendo assim te ajudar nesse tipo de opção.

A isenção do imposto de renda pode ser um grande diferencial para o seu suado dinheiro. Saber onde investir seu dinheiro, buscando a maior rentabilidade possível, não é uma tarefa fácil. Em tempos de crise, como o que estamos passando, inúmeras variáveis podem impactar nos diversos tipos de investimentos existentes. Sendo assim, é imprescindível buscar cada vez mais por novas informações, objetivando o sucesso nos investimentos. 

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